В България съсобствеността върху недвижими имоти е често срещано явление, особено при наследствени имоти или съвместни инвестиции. В такива случаи всеки съсобственик притежава определена идеална част от имота. Възниква въпросът: възможно ли е да се получи кредит, използвайки само тази идеална част като обезпечение? В тази статия ще разгледаме правните аспекти, практическите предизвикателства и възможностите за финансиране на идеални части от имот.
Какво представляват идеалните части от имот?
Идеалната част от имот е абстрактен дял, който не е физически обособен, но дава на съсобственика право на съвместно владение, ползване и разпореждане с целия имот. Например, ако двама души притежават по 50% от апартамент, те са съсобственици на идеални части от този имот.
Идеалната част не дава право на определена стая или площ – тя представлява правото да участвате в собствеността и ползването на целия имот. Това прави въпроса за финансиране на такава част по-чувствителен и често проблемен, особено когато между съсобствениците липсва съгласие или има спорове.
Правна възможност за ипотека на идеална част
Съгласно чл. 167 и чл. 173 от Закона за задълженията и договорите (ЗЗД), всеки съсобственик има право да ипотекира своята идеална част от имота без съгласието на останалите съсобственици. Това означава, че юридически е възможно да се използва идеалната част като обезпечение за кредит.
При ипотека на идеална част, правата на кредитора се ограничават до тази част от имота. Ако длъжникът не изпълни задълженията си, кредиторът може да насочи изпълнението само върху идеалната част – не и върху целия имот.
Финансови институции и тяхното отношение към идеални части
На практика обаче банковите институции рядко приемат идеални части от имоти като обезпечение, освен в изключителни случаи – например ако дялът е значителен, имотът е лесно подлежащ на делба или има предварително съгласие от другите съсобственици.
Причини за нежелание от страна на банките:
- Ограничена ликвидност: Идеалните части трудно се продават при търг, което намалява шансовете за възстановяване на банковия кредит.
- Сложни процедури: При публична продан е възможно останалите съсобственици да упражнят право на изкупуване или да блокират реализацията.
- Репутационен риск: Банки предпочитат сигурни обезпечения без сложни правни отношения и потенциални спорове.
Небанкови институции – реалистичен източник на финансиране
За разлика от банките, някои небанкови институции предлагат кредити срещу идеални части. Те са по-гъвкави, оценяват риска индивидуално и често приемат такива части като валидно обезпечено финансиране.
Чести условия при подобен тип кредитиране:
- Краткосрочни заеми (6-24 месеца)
- По-висока лихва – 1.5% до 3% месечно
- Без нужда от доказан доход
- Без изискване за съгласие от другите съсобственици
Подобни кредити са предпочитани при нужда от спешно финансиране, консолидация на дългове или при предстояща делба на имота.
Кога финансирането на идеални части е добра идея?
И как се финансират идеални части? Кредит срещу идеална част може да бъде удачен в следните случаи:
- Когато дялът е значителен и има реална пазарна стойност
- Когато няма съгласие със съсобствениците за продажба на целия имот
- При нужда от спешна ликвидност, но без възможност за продажба
- Когато имотът е в процес на делба, но е необходимо предварително финансиране
Важно е да се направи реалистична оценка на риска, включително възможност за изпълнение и пазарен интерес към такива активи.
Какво може да направи MKK Консултант за вас?
MKK Консултант е вашият доверен партньор при търсене на кредит срещу идеални части от имот. Ние предоставяме:
- Юридически анализ: Проверка на правния статус на имота, тежести и възможности за ипотекиране
- Пазарна оценка: Реалистично определяне на стойността на идеалната част
- Съдействие с институции: Достъп до мрежа от кредитори, включително банки и небанкови партньори
- Пълна документация: Подготовка и координация на целия процес по учредяване на ипотека
- Финансова защита: Изготвяне на стратегия за минимизиране на риска и избягване на неблагоприятни условия
С нас получавате професионална и прозрачна помощ във всяка стъпка от процеса.
Заключение
Съсобствеността върху недвижими имоти може да бъде както възможност, така и препятствие при нужда от финансиране. Идеалните части не винаги се възприемат като сигурно обезпечение, но при правилен подход и подкрепа от експерти, те могат да бъдат успешно използвани за получаване на кредит. Свържете се с MKK Консултант, за да оценим възможностите за финансиране и да ви съдействаме
